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第282章（第1页）

一秒记住【xiaoyanwenxue.com】精彩无弹窗免费！陈逸想到这些不久，电脑屏幕上再次弹出了：“知名私募证券基金“瑞明投资”重仓踩雷“装饰设计””、““装饰设计”突然暴雷，私募大佬也没能幸免”、“惊现私募翻车，重仓股票涉嫌财务造假。”等多则新闻。

陈逸逐一点开看了看，越看越心惊，不得不说这些新闻记者的速度简直太快了，就像闻道腥味的猫一样，一窝蜂的都对这件事进行了报道。

没过多久公司历史的公开信息陆陆续续的也就都被翻出来了，其中就有三位基金经理的公开介绍以及历史上涉及到的相关案例，其中就有自神算陈焱之后的各个市场经理的违规操作的案例简介。

本来这些东西虽然也都是公开的，但都是公开在国内的法律相关的网站上的，如果不是刻意关注、可以搜索的话想把这些都弄清楚，那需要极其偶然的机缘以及耐心。

但是现在因为重仓的公司涉嫌财务造假，股市之中的各家媒体、各个记者就像是人肉搜索器一样，开始找瑞明投资有没有什么可以引起市场关注的点，毕竟这可是一家私募证券基金呀，私募证券基金在市场上可是低调得很的，大家都是到这些私募证券基金中的人很多都是大佬，这个行业很低调、很神秘，现在好不容易有一家的持仓股票，而且还是重仓的股票出了这么大的事，自然就引起了市场中很多人的关注。

这些财经媒体、新闻记者也确实是很有本事，短短几个小时就将瑞明投资的绝大多数，公开的历史情况搜集、整理并呈现在了人们面前。虽然每件事情都是简单的提了几句，但是这就是个引子，知道了大概的事情，就会有感兴趣的人自己去相关的法律文书网上进行搜索，以为内都是公开信息，所以想要获得并不困难。

陈逸社会阅历比较少，但并不是傻白甜，他并不是那种很单纯、很天真的人。在看到媒体整理出的瑞明投资的事情之后，他第一时间去相关的法律文书网站进行了搜索查询。

陈逸详详细细地看过了每一份法律文书以及相关的案例，陈逸发现自那位叫陈焱的基金经理因为老鼠仓、内幕交易被举报并被监管机构施以“行业终身禁入”的处罚之后，瑞明投资前前后后有过不少市场经理，每一位被处罚时的年龄都不大，都和他差不多，而且每一位都是在募集行为上违规操作，给公司的声誉带来了损失，还被公司告上了法庭，从而赔付了一笔不小的钱款。

虽然每一个事情的法律文书上都写的很清楚是，错误是市场经理为了个人私利，募集销售基金的时候操作不当造成的后果，但是前前后后那么多市场经理都是这样，而且每一个都是这个问题，陈逸就觉得有点不对劲了。

虽然陈逸也想不明白这到底是怎么一回事，而且他也很信任法律以及监管机构的裁决，但是就是这事情不太对劲，但是又不知道是具体哪里不对劲，在看了看那些人当时被处罚的年龄以及工作岗位，陈逸就觉得全身一阵发凉。虽然陈逸并没有想明白这是怎么回事，但是他知道自己现在和这些历史上被处罚的人的处境简直太像了，或者可以说根本就是一模一样。

都是这个年龄，都是市场经理，陈逸接着又仔细看了看这些人被处罚的具体事情经过，他想看看这些到底都是在募集销售的时候出了什么问题，怎么会有这么多人先后都掉进坑里呢？

到了这个时候，陈逸还是抱着学习、有责改之、无则加勉的态度，在他看来应该就是单纯的操作不当，或者因为个人利益等原因，一些该有的流程或者步骤没有，造成了问题。

他想要学习一下，省的自己再犯类似的问题，知道这个时候他依旧是没有对瑞明投资产生怀疑，也不知道是真的没有一点怀疑？还是有了怀疑但是不愿意承认。不过不得不说，陈逸是一个很容易相信别人的人。

陈逸仔细的看了法律文书中的详细介绍，并逐一和自己进行对照，除了能够查缺补漏提升能力、避免风险以外，陈逸还特别想看看自己到目前未知的行为有没有问题。

第一个人是因为在销售的时候应该先核对客户材料，但是他并没有核对，按照监管机构的要求购买私募基金的客户金融资产应该在三百万元人民币以上，实际出资购买至少一百万起，但是这个人没有核对客户的材料，导致客户实际上并没有三百万的金融资产，只有一百多万，就让客户购买了产品，

这一点陈逸并不在意，因为销售分为直销和代销，直销顾名思义就是由基金公司的市场人员进行直接销售，而代销则是委托一家机构进行代理销售。这些募集销售时和对相关材料的工作是实际销售的机构负责的。

陈逸做销售路演的那个产品是由上信证券进行代销的，而这第一个出问题的案例则是直销，所以他学习了一下相关的注意事项，但是就他之前的产品销售而言，这第一种类型的错误和他无关。

第二个人则是没有做适当性匹配。陈逸知道每一个产品根据投资的情况不同，可能面临的风险就会有所不同，按照监管机构的要求，认为的将风险分为“低风险”、“中低风险”、“中等风险”、“中高风险”、“高风险”五类，对应的在购买产品之前需要对投资者的风险承受能力进行问卷调查，从而按照监管机构给出的全国统一的标准进行打分，打分结果依旧是分为“低风险”、“中低风险”、“中等风险”、“中高风险”、“高风险”五类。

而所谓的适当性匹配说的就是，将不同风险等级的客户和不同风险等级的产品相互之间做匹配，客户可以购买风险等级和自身的风险等级相同或者比自身的风险等级低的产品，但是不能购买风险等级比自身高的产品。

所以一般来说客户购买产品的时候都是需要做风险等级的匹配测试的，但是这个第二个人却并没有给客户做风险等级的匹配测试，就给客户推荐了风险等级最高的产品，客户不懂这些流程，看到推荐的产品收益很可观，被忽悠之下一激动就买了产品，毕竟高风险高收益嘛，风险等级越高，对应的可能会获得的收益也就越高。

客户只看到了收益，并没有看到风险，这个第二个被处罚的市场经理也没有提示客户风险，之后那个产品因为一些原因大幅亏损，客户想要回损失，但是哪家基金公司会赔偿损失呢？瑞明投资根本不管这个客户，客户找到了监管机构，监管机构本来是打算调解的，但是在详细的了解了情况之后，便带走了这第二位市场经理，并给予了处罚。

看到这些陈逸也是引以为戒，但是也并没有担心，因为他这次是代销不会直接接触客户，接触的都是上信证券的客户经理们，所以对于这些事他就仅仅只是引以为戒，想着以后在工作中多多注意而已。

陈逸继续看相关的法律文书、相关的监管案例。

第三位被处罚的市场经理则是因为和客户合谋，变向突破了私募基金募集的最低门槛，所以才被处罚的。

陈逸知道私募证券基金的最低投资门槛是一百万元，但是一次性拿出一百万元来做投资，尤其还是私募证券这种不公布持仓股票的投资，如果不是对基金经理有一定了解，如果不是自己的家底十分丰厚，那么对于一般人来说都是比较困难的。

这其实也很正常，私募基金设置这样的一个门槛就是因为私募基金的风险比较高，不适合风险承受能力很低的大多数人，正常这样的一个资金准入门槛是可以起到一定的过滤效果的。

但是很多人只看到私募基金可能获得的收益，但是并没有考虑到私募基金可能会面临的风险，于是就想方设法的突破这个最低门槛的限制。

而基金公司的市场人员因为提升销售业绩，自己会有更多的提成，会有更多的收入，也有动力放宽标准让客户购买产品，这样基金公司的市场人员及很有可能和客户一拍即合，合谋变向突破监管机构设定的最低标准。

这个第三个被处罚的市场经理就是这个情况，按照法律文书之中写的内容，这个市场经理主动告诉客户可以多找几个人凑一百万，最终挂在一个人的名下来购买公司的产品，那个客户也是十分心动，就找了七八个人一同凑了一百万，期初还是好好的。

但是之后因为其中一个人着急用钱想要将产品赎回，将自己的钱拿回去，但是有的人不同意，想要继续持有，本来这种事想要继续持有的人给那个想要赎回用钱的人一笔钱，将他所持有的部分划到自己名下就可以了，但是因为暂时拿不出那么多的钱，所以没有办法。如果想要赎回一部分的话，因为赎回后的市值不到一百万，按照监管机构的要求，如果赎回之后剩余的金额不到一百万，那么就必须全部赎回。

有人想要赎回，有人不想赎回，那个小群体之中自然就闹出了矛盾，但是因为产品是挂在了不想赎回的人的名下，所以那个想赎回的人也没有任何办法，只能拿着当初他们几人私下签署的每个人按照出资金额占有不同份额的协议去找了监管机构，希望监管机构能做出评判，经自己的钱拿回来，监管机构一看这还了得？这可是明目张胆的违法违规呀，于是监管机构介入了调查，第三个市场经理也就因此受到了处罚。

陈逸看的是眉头直跳，虽然他不认识这些人，但是七八个人一共凑出了一百万，平均下来每个人都是十多万，这些钱都挂在了一个人的名下，可想而知是有多么的信任，这种情况下，这样的关系最终竟然走到了被迫找监管机构调解的程度。

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